2020年3月19日 2020年12月25日

つみたてNISA/iDeCoはなんのためにあるの?そもそもどんな制度?

人生100年時代と言われるように長寿時代を迎えています。

長生きできるのは素晴らしいことですが、一方で長寿時代を楽しく生きていくにはお金が必要になります。

国民年金と厚生年金は、一生涯受給できる非常に望ましい制度ですが、世帯により年金受給額が変わるので、年金だけでは不足する世帯が多いと言われています。

2019年(令和元年)5月22日、金融庁は「高齢社会における資産形成・管理」報告書(案)を公開しました。

この中で、夫が厚生年金、妻が国民年金の平均世帯(年金モデル世帯)で95歳まで生きていくと65歳から受給する年金以外に約2,000万円不足するので現役世代のうちから資産形成を行うように指摘し、現役世代に効果的な方法として、以下を紹介しています。

つみたてNISA・iDeCoは、現役世代が人生100年時代の資金作りに効果的な制度です。そんなつみたてNISAとiDeCoについて、今回はファイナンシャルプランナー（FP）の佐藤美由紀さんに詳しい話を伺いました。

※この記事は寄稿されたものです

生活費と資産の状況

総務省「2017年家計調査」によると2人世帯以上の消費支出と貯蓄は、以下のようになっています。

国民年金受給額は、40年満期で月額約6万5千円になります。
平均の月額受給額は、厚生労働省の資料によると以下のようになっています。

国民年金の平均受給額

国民年金単身者

5万5千円

国民年金夫婦2人

11万1千円

厚生年金男性

16万6千円

厚生年金女性

10万3千円

夫(厚生年金)と妻(国民年金)

22万2千円

厚生年金夫婦共働き

26万9千円

年金受給モデル高齢無職世帯の収入と支出は、高齢社会における資産形成・管理」報告書によると以下のようになっています。

実収入

実支出

上記結果から、収入から支出を差し引くと、54,520円の赤字になります。
高齢世帯なので収入を増やすことは困難で、この赤字は貯蓄から引き出し埋めることになります。

もし、夫婦ともに95歳まで生きると赤字額の合計は、ほぼ2,000万円になり、65歳ごろまでに2,000万円の資産形成が必要になると言っています。

この赤字額は、年金モデル世帯の例です。
世帯により、実際の収入・支出は変わりますので、各世帯の金額を当てはめて計算してみてください。

日本の多くは、預金(金融機関)・貯金(ゆうちょ銀行・農協などタンス預金等も含む)で資産形成をしてきました。
1995年(平成7年)頃までは、これで問題ありませんでした。
その当時は金利が高く利用者の多い郵便局の「定額貯金」は、一定額を最大10年間預けておけます。

定額預金は、10年預けると以下のようになります。